퍼센트와 퍼센트포인트 — 금리 3%→4%는 1%p일까 33%일까

둘 다 숫자는 맞고, 단위를 잘못 붙였을 뿐입니다. 3%와 4%의 차이인 1은 퍼센트포인트(%p)로 적어야 하고, 33%는 3에서 4로 몇 % 늘었는지를 따진 증가율입니다. "1% 올랐다"고 쓰면 엄밀하게는 3%가 3.03%가 됐다는 뜻이 됩니다.

이 구분이 실제로 중요한 이유는 돈입니다. 금리 1%p는 한 달 이자로 보면 33%이고, 매달 갚는 돈으로 보면 또 다른 숫자가 나옵니다. 아래에서 차례로 따라가 보겠습니다.

퍼센트포인트는 빼기, 퍼센트는 나누기

규칙은 짧습니다. 두 비율을 빼면 퍼센트포인트, 뺀 값을 처음 비율로 나누면 퍼센트입니다. 같은 변화를 두 단위로 적으면 이렇게 됩니다.

같은 1%p라도 오를 때는 33%, 내릴 때는 25%입니다. 나누는 기준이 각각 변하기 전 값인 3과 4라서 그렇습니다. 출발점이 낮을수록 같은 퍼센트포인트가 더 큰 퍼센트로 바뀝니다.

금리 기사에서는 더 작은 단위인 bp(베이시스포인트)도 씁니다. 1bp는 0.01%p라서, 금리를 0.25%p 내렸다는 말과 25bp 내렸다는 말은 같은 뜻입니다.

금리 1%p가 내 대출에서는 얼마인가

1억원을 30년 동안 빌린 경우를 대출 이자 계산기에 넣어 보았습니다. 다른 조건은 그대로 두고 금리만 3%와 4%로 바꿨습니다.

한 달 이자만 보면 금리가 늘어난 비율 그대로 33% 늘어납니다. 그런데 원리금균등 방식에서 매달 내는 돈은 13% 남짓 늘어납니다. 월 상환액에는 금리와 상관없는 원금이 섞여 있어서, 이자가 늘어난 만큼이 그 속에 묻히기 때문입니다.

반대로 30년 동안 낸 이자를 모두 더하면 39% 가까이 늘어납니다. 금리가 높으면 앞쪽 상환액 중 이자 몫이 커서 원금이 더 천천히 줄고, 이자가 붙는 잔액이 오래 남기 때문입니다. 금리 1%p라는 같은 변화가 어느 숫자를 보느냐에 따라 13%, 33%, 39%로 달라지는 셈입니다.

할인율이 오를 때 실제로 내는 돈

할인율도 퍼센트라서 같은 함정이 있습니다. 20% 할인이 30% 할인으로 바뀌면 할인율은 10%p 올랐고, 할인받는 금액은 50% 늘었습니다. 하지만 실제로 내는 값은 정가의 80%에서 70%로, 12.5% 줄어든 것입니다.

정가 5만원짜리로 따라가면 20% 할인일 때 40,000원, 30% 할인일 때 35,000원을 냅니다. 할인 금액은 10,000원에서 15,000원으로 늘었고, 내는 돈은 5,000원 줄었습니다. 40,000원에서 5,000원이 빠졌으니 12.5%입니다.

"할인 폭 50% 확대"라는 문구와 "12.5% 싸졌다"는 계산이 같은 변화를 가리킵니다. 지갑 기준으로는 뒤쪽 숫자가 맞습니다. 할인이 두 번 겹칠 때는 퍼센트 계산기 본문에 따로 적어 두었고, 정가와 판매가로 할인율을 거꾸로 구할 때는 할인율 계산기가 편합니다.

확률이 작을수록 퍼센트가 부풀려진다

1,000명 중 1명에게 생기던 일이 2명에게 생기게 되면 확률은 0.1%에서 0.2%로 오릅니다. 퍼센트로 말하면 100% 증가, 곧 "두 배"입니다. 틀린 말은 아니지만 퍼센트포인트로는 0.1%p, 1,000명 중 1명이 늘어난 것입니다.

건강 정보나 사고 통계에서 "위험이 두 배"라는 말을 보면 처음 확률이 얼마였는지부터 확인하세요. 1%가 2%가 된 것과 30%가 60%가 된 것은 둘 다 두 배지만 무게가 전혀 다릅니다. 비율을 "1,000명 중 몇 명"처럼 사람 수로 바꿔 보면 크기가 잡힙니다.

지지율과 점유율은 퍼센트포인트로 읽는다

여론조사 지지율이 40%에서 44%가 됐다면 4%p 올랐다고 씁니다. 같은 변화를 "10% 올랐다"고 쓰면 40%가 50%가 된 것으로 오해하기 쉽습니다. 시장 점유율, 실업률, 투표율처럼 그 자체가 비율인 숫자는 퍼센트포인트로 말하는 것이 기본입니다.

거꾸로 기사에 "○○율이 10% 상승"이라고만 적혀 있으면 어느 쪽인지 애매합니다. 본문에서 변하기 전과 뒤의 값을 찾아 직접 빼 보면 바로 가려집니다.

상승률이 낮아졌다고 값이 내린 것은 아니다

물가 상승률이 3%에서 2%로 떨어졌다는 소식은 물가가 내렸다는 뜻이 아닙니다. 1년 전보다 2% 올랐다는 뜻이라, 물가는 여전히 오르고 있고 오르는 속도만 1%p 느려진 것입니다.

1년 전에 10,000원이던 물건으로 보면 상승률이 3%일 때는 10,300원, 2%일 때는 10,200원입니다. 둘 다 1년 전보다 비쌉니다. 값이 실제로 내려가려면 상승률이 0%보다 낮은 마이너스가 되어야 합니다.

임금 인상률이나 집값 상승률처럼 "률"이 붙은 숫자가 줄었다는 말은 모두 이렇게 읽습니다. 변화율이 바뀐 폭은 퍼센트포인트로 말하고, 값 자체가 오르는지 내리는지는 변화율이 플러스인지 마이너스인지로 봅니다.

퍼센트포인트를 금액으로 바꾸기

요율이 몇 %p 바뀌었을 때 내 돈이 얼마나 달라지는지는 기준 금액에 그 퍼센트포인트를 곱하면 됩니다. 월 300만원에 매기는 요율이 0.5%p 오르면 300만원의 0.5%, 한 달에 15,000원이 늘어납니다. 원금을 만기에 한꺼번에 갚는 1억원 대출이라면 금리 1%p에 1년 이자가 100만원 늘어납니다.

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손으로 셀 때 자주 틀리는 곳

첫 번째는 퍼센트포인트 변화를 그대로 퍼센트로 옮겨 적는 경우입니다. 금리 3%에서 "1% 올랐다"고 쓰면 3.03%로 읽힐 수 있습니다. 비율끼리 뺐다면 단위는 %p입니다.

두 번째는 오르고 내린 변화율을 같은 크기로 보는 경우입니다. 3%에서 4%로 33% 오른 금리가 다시 3%로 내려오면 25% 내린 것입니다. 퍼센트 변화는 기준이 바뀌니 서로 상쇄되지 않습니다.

세 번째는 변화율이 큰 숫자만 보고 놀라는 경우입니다. 출발점이 작으면 퍼센트는 쉽게 커집니다. 처음 값과 나중 값을 나란히 놓고, 퍼센트와 퍼센트포인트를 함께 보는 습관이 가장 확실합니다.