대출 이자 계산기
같은 금액, 같은 금리라도 상환 방식에 따라 총이자가 달라집니다.
| 총 상환액 | — |
|---|---|
| 총 이자 | — |
| 원금 대비 이자 비율 | — |
| 첫 달 상환액 | — |
| 마지막 달 상환액 | — |
실제 대출에는 중도상환수수료, 인지세, 근저당 설정비 같은 부대비용이 따로 붙습니다. 여기 나오는 금액은 원금과 이자만 계산한 값입니다.
상환 방식은 크게 세 가지입니다. 어떤 방식이냐에 따라 매달 나가는 돈도, 결국 내는 이자 총액도 달라집니다.
원리금균등은 매달 같은 금액을 냅니다. 처음에는 그중 이자 비중이 크고 갈수록 원금 비중이 커지죠. 가계 예산을 짜기 편해서 주택담보대출에서 가장 많이 쓰입니다.
원금균등은 원금을 기간으로 나눠 똑같이 갚고 이자는 남은 원금에만 붙입니다. 그래서 첫 달이 가장 무겁고 갈수록 가벼워집니다. 총이자는 원리금균등보다 적습니다.
만기일시는 기간 내내 이자만 내다가 마지막에 원금을 한꺼번에 갚는 방식입니다. 매달 부담은 가장 작지만 원금이 줄지 않으니 총이자가 가장 큽니다.
왜 총이자가 달라지나
이자는 남아 있는 원금에 붙습니다. 원금을 빨리 줄일수록 이자가 줄어드는 구조죠.
1억원을 연 4.5%로 30년 빌린다고 해보면, 원리금균등은 총이자가 8천만원을 넘습니다. 원금만큼을 이자로 더 내는 셈입니다. 원금균등으로 하면 6천만원대로 내려가고, 만기일시는 1억 3천만원이 넘습니다.
탭을 바꿔 가며 같은 조건으로 비교해 보시면 차이가 눈에 들어옵니다.
금리 0.5%p의 무게
금리는 작아 보여도 기간이 길면 크게 벌어집니다. 1억원 30년 원리금균등에서 금리가 4.5%에서 5.0%로 오르면 총이자가 천만원 넘게 늘어납니다.
그래서 대출을 비교할 때는 월 상환액보다 총이자를 보시는 편이 낫습니다. 월 상환액이 적어 보이는 상품이 기간이 길어서 그런 것일 수 있습니다.
비율 계산이 헷갈린다면 퍼센트 계산기가 도움이 될 수 있습니다.